随着现金贷监管趋严，行业的发展拐点瞬间而至，平台的业务质量、调整能力都成为突出重围的重点。而在政策压力下，51返呗却连续获得持牌系授信，面对政策风暴沉着不迫。需求催生市场，合理监管是大势所趋现金贷是我国信贷行业与金融科技发展融合的产物，现金贷业务弥补了信贷市场需求的空白，对于普惠金融的意义不可或缺，需求之下，现金贷规模在短短三年内便超过万亿，不管银行、互联网巨头还是各类消费金融公司无一不在圈地抢占市场。
“少数的行业乱象并不能否认现金贷对零售市场的巨大影响，就像余额宝颠覆理财市场一样，现金贷对零售市场有着颠覆性影响。”来自51返呗的CEO张杰称。51返呗联手银行及上市金融集团，依靠自主研发的完善风控系统，在政策风暴前依然能够保证放款不设限。风控为王：信用之争还未结束，服务之战再打响从现金贷发展之初，基于信用体系建设的金融场景之战就愈演愈烈，如何以更低的成本获取更优质的借款人、如何以更低的成本提升风控水平、以更低的成本对接资金渠道，成为行业最需要花精力去解决的问题。51返呗作为2017年的行业黑马，其风控团队由来自阿里、支付宝、同盾等的多名行业专家组成，拥有丰富的AI深度学习经验，基于业务及大数据，结合线上线下征信、审批系统、催收系统、征信大数据等，构建多维度、智能化、系统化的业务闭环风控体系，实现智能化机器学习。通过机器学习算法，构建了独有的全新用户分层。根据社交、财富、消费、履约等多个模型，将用户划分为12层，构建相应的用户画像并定价风险，实现差异化金融服务，筛出高风险人群，引导消费者珍惜信用。在构建过程中，实时调整、优化数据模型，搭建了全面的体系化风险防控，用技术来发展科技金融。在强大风控支撑下，51返呗短短几个月时间聚集了700万注册用户，并保持远低于行业的资损率。
信用之争只是开始，做好风控之后，服务之战将成为51返呗应对现金贷政策压测的下一个筹码。包括天猫、淘宝、饿了么、滴滴、携程等超过200家平台的陆续接入，让51返呗完成全场景覆盖。除线上业务外，51返呗还向线下健身房、驾校、房屋租赁等合作方提供金融服务。以当地oPPo总代理商为例，旺季交易量大，短期有资金需求，51返呗在对接分期业务时，手握其销售数据，据此授信放贷，缓解B端的资金压力。本质是零售信贷市场的变革未来整个行业进入比拼风控、获客、服务、体验、基金成本等综合实力的时期。据悉，51返呗已连续获得持牌系百亿资金，并牵手多家银行，保证不设限放款。
借贷需求是永恒的，政策监管本质是零售信贷市场的变革，令其更加规范化、合理化、健康化发展，在此过程中也应注意到政策的灵活性，这个行业或许一直在风口之中，但更多元的金融服务是大势所趋。
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