众所周知，金融界有三条基本戒律：第一是安全性，规避风险永远是第一位的；第二是流动性，手里有粮（余钱），心里不慌；第三是效益性，寻求资产增值的稳妥方式。
在传统金融机构的思维惯性里，要同时兼顾金融的安全性、流动性和效益性，最好的办法是将注意力集中在大额客户身上。这当中的逻辑重点主要有两个：一、越是资金量大的客户越优质，经济实力本身就是信用保证；二、越是大额客户，失信、违约的代价就越高，也就越在意自身信用。
可是，在30多年前，尤努斯打破了大额客户即优质客户的思维惯性。他发现在品质上，普罗大众的信用依然值得信赖，能够产生更大价值。他基于这一认知，创建了一家小额贷款银行——格莱珉银行。在孟加拉语中，格莱珉意为乡村的，格莱珉银行就是孟加拉乡村银行，专为普通农夫、街上小贩提供小额贷款。尤努斯发放的第一笔贷款只有27美元。令人惊奇的是，这么多年来，格莱珉银行的信用风险居然是同行业里最低的。这种商业模式的成功，让尤努斯获得了诺贝尔和平奖。外界普遍赞誉格莱珉银行的普惠性质。可是，普惠金融究竟靠什么实现商业利益，才是真正的问题核心。
很多人并不清楚，普惠金融不是做慈善，即使是格莱珉银行也需要有可持续发展的盈利能力。因此，普惠金融的创新发展，重点在于利益实现的方式和金融科技的应用。国务院在《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》中已明确指出，发挥互联网等现代信息技术在创新金融产品和服务手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度的重要作用。这个意思是说，现代信息技术是推动普惠金融模式的一大手段，而金融科技最终要基于商业应用。
近年以来，随着移动IT和大数据挖掘技术的突飞猛进，并与金融前沿创新深度结合，人们开始期待金融科技（Fintech）能够尽快实现高精度、低成本的金融。目前，金融科技在网络借贷行业的主要作用集中在两点：
一是充分运用智能IT设备的高效信息处理，对借贷用户信息进行结构化交叉分析，把这些数据跟还款、贷款结合起来，实现批量化、标准化、自动化等大批量数据处理，进而实现成熟的风险管理和信用管控，推动普惠金融的大范围实现。
二是充分挖掘人们在互联网上的消费、商业交易以及社交数据，经过有针对性的筛选和挖掘，就能清楚刻画出一个人的信用状况。
除了积极以Fintech创新提升服务精度，玖财通力求避免同质化竞争，找到自己有优势的细分市场，寻求建立起竞争壁垒。玖财通坚持“小额分散”原则，坚持细分化、差异化的市场定位，主要面向有一定经济实力的中青年大众富裕阶层提供精细化服务，并扩大和分散投资者基础，提供更多样化的投资产品。利用金融科技实践普惠金融，玖财通经受住了政策和市场的长时间检验。
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