自从《网贷暂行办法》发布后，监管层对互金平台的风控和合规提出更多要求，互金行业与保险公司的融合也在逐步加深。
2017年2月28日，融金所召开战略签约发布会，宣布与长安保险联合推出履约保证保险，为融金所车贷资产提供更多保障，全面提升融金所风险抵御能力。
此前，融金所凭借在车贷业务上良好的经营数据，市场领先的风控管理经验及技术，其车贷产品已获长安保险审核通过。届时，长安保险提供的履约保证保险将为融金所资产再加一道“防火墙”。
长安保险是由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建成立，是我国第一家专业责任保险公司。截至2016年10月，公司已有14家二级机构开业运营，分支机构数量达到255家。累计为社会提供风险保障6.9万亿元，服务客户数量近1000万。
对此，长安保险上海分公司总经理陈强表示，2017年互金行业的集中度将进一步提高，行业洗牌速度加快，这意味着能提供良好用户体验的稳健平台将获得更广阔发展空间。在此背景下，“互金+保险”的模式将更具优势，长安保险在进行产品创新的同时，也给出借人多一层风控保障。
值得一提的是，融金所也成为了继微贷网之后，第二家携手保险公司推出履约保证保险的车贷平台。业内人士预计，“互金+保险”有望成为平台新的风向标。
履约险再筑防火墙
随着监管政策的陆续出台，网贷行业的风险防范措施也在逐步发生转变，从此前的平台+担保方式，向平台+保险方式转变。
据介绍，履约保证保险的模式是，借款人未按照借款合同约定履行还款，拖欠任何一期欠款，并达到或超过保单约定期限，长安保险将按合同约定的方式，向出借人赔偿借款人应偿还而未偿还的借款本金，以及保险合同约定的对应利息。
对此，广东互金协会常务副秘书长华德莉表示，履约保证保险的推出，对于行业来说，也是一种加强风控的新探索。
华德莉认为，履约险契合行业的核心需求，将行业目前“互金+担保”的模式引向“互金+保险”的模式，并将成为行业的风控升级风向标，助力行业健康发展。
值得一提的是，业内仅有极少数优质网贷平台对接了保险公司的履约保证保险业务。据不完全统计，截至目前，在正常运营的2000多家网贷平台中，与保险公司携手推出履约险的平台也仅仅是个位数。
由于借款人都由网贷平台所提供，保险公司对合作的网贷平台要求很高，会重点对平台的股东背景、团队、业务模式和资金路径等做深入的调查，因此知名度高、规模大、合规的网贷平台合作机率更大。
此前，融金所平台一直专注于车贷业务的发展，符合“小而分散”的政策监管要求，得以在行业合规的浪潮中继续发展壮大。同时，凭借在汽车科技金融领域明确的定位，平台亦获得了包括中国民航投资管理有限公司等战略投资者的认可。
当天，融金所还在发布会现场宣布，官网即将上线履约险专区，预计3月将会上线相关标的。下一步，融金所拟向所有同行开放“履约保证保险”产品，提供更加多样化综合金融服务。
另据融金所总裁黄德林透露，车贷业务将仅成为公司业务版图的一部分，融金所将促进汽车、科技与金融相互融合的新模式，探索专业的资产配置路径。以拉动绿色能源和共享经济为目标，从融金所风控模型、资产结构等方面，推出履约险服务以及多元化、专业化的资产服务，将金融服务共享给全社会。
“互金+保险”融合加深
与此同时，随着互联网金融的监管和整治步入下半场，国内互联网金融行业“合规自律”的程度也大幅提高，“互金+保险”的融合有望进一步加深。
对此，有业内人士认为，在合规的前提下，互联网金融和保险业的跨界合作，既有利于互联网金融的良性发展，也为保险业创造了新的蓝海市场。
自去年以来，包括平安保险、长安保险、华安保险、太平洋保险、安心保险等在内的保险公司纷纷涌入这个市场，与平台牵手。截至目前，包括长安保险在内，太平保险、平安保险、中国人寿、天安财险以及众安保险等均有涉足履约保证险。
如众安保险为小赢理财的专项产品提供履约险;平安产险为陆金所部分项目，如稳盈-安e+等提供保险服务。
可以预见，随着越来越多的平台引入履约险，通过保险公司的保险承保，不仅可解决项目逾期后的追偿问题，降低平台的安全风险，对投资人而言也是一剂强心针。
实际上，相比于“互金+保险”的其他保险形式，履约保证保险更切中网贷行业的核心需求。这些形式还包括了账户资金安全险、人身安全保险、财产保险等。
其中，账户资金安全险是网贷平台与保险公司签订的账户资金安全保险。若用户在平台的充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事件，保险公司会承担相应的损失。
人身安全险指的是网贷平台向借款人推荐保险公司提供的人身安全保险，实质是针对借款人的人寿保险。即在借款人发生人身危险时，才会进行赔付，且受益人并不是投资人。
此外，财产保险实为担保的抵押物提供保险，比如对于车抵贷、房抵贷类资产，借款方为其抵押物购买财产保险，保障借款期间抵押物的安全。
另有业内专家认为，通过“互金+保险”的模式，未来，平台融资来源有望多样化，扩大了互联网金融平台的资产来源。同时，该模式还能够为互联网金融平台提供更多的用户、大数据，为用户画像。
此外，通过与保险全方位的合作，也有助互联网金融平台的风控、资金使用等方面能力的提升。而投资者也能够选择更加丰富的互联网金融产品。
(责任编辑：qimei)
