2016年4月12日，北京下了一场春雨，借贷宝企业版产品发布会正在钓鱼台国宾馆举行。这是一个累计投资已达45亿的移动金融平台，如今它高调宣布进军中小微企业融资服务市场。
但能否真正撬动这规模庞大的万亿市场，似乎只有设计它的小团队心里有数。这只团队和其背后的投资者们对于这个项目寄予厚望，他们甚至认为它能开启一个“便于中小微企业融资”的新时代。
借贷宝 他们叫它“高成长独角兽”
2015年初，来自九鼎人喊出的一句“二次创业”。
于是，一家名叫人人行科技的新公司应运而生，而这家公司随后推出的产品迅速为国人所知，这就是如今大名鼎鼎的移动金融App借贷宝，这是一款以熟人借贷为特征的手机应用。而更让人印象深刻的是，借贷宝铺天盖地的推广。其彪悍的推广使得其用户注册数在短短数月内飙升，并于今年三月突破了整整一个亿的用户数。
在一亿注册用户背后，是两轮定向融资，第一次20亿，第二次25亿，而据说第三轮融资也在操作之中，甚至融资规模有望突破前两次。但市场绝大多数人，根本看不清九鼎的路数，到底是怎样一个“Good Idea”，让那些长期从事股权投资“赚大钱”的九鼎大佬们，转战互联网金融？
在今年更早些时候，人人行科技更改了注册信息，成为了人人行科技股份有限公司。添加区区“股份”二字，其背后的资本故事和产品的崛起一样，令人侧目，对于公司发展方向的猜想，更令人浮想联翩。
一场发布会 延续“高大上”
2015年在互联网上“骤然崛起”的熟人间借贷App借贷宝，在国内规格最高的钓鱼台国宾馆高调举行盛大产品发布会，目的在于宣传借贷宝企业版正式上线。前中投副总经理、著名经济学家谢平，全国中小微企业协会会长李子彬、平安银行北京分行行长助力章潮涌等人受邀出席，他们分别代表了学界、政府和银行。而他们的看法和祝福声音，也代表了对于这款面向企业市场应用的看法。
谢平认为，借贷宝本质上属于社交互联网金融的范畴。而基于这个范畴的定位的应有都很“牛掰”，借贷宝与微信红包具有同样的本质属性。社交属性代表着互联网+金融的发展潮流方向。
而应邀出席此次发布会的中国中小微企业协会李子彬会长对此表示，“融资难、融资贵是困扰中国中小微企业发展的核心问题，现在的金融体制要真正服务实体经济还有相当长的距离。”
这一企业版本与早先推出的个人版大有不同，虽然同样基于熟人生态，但是借贷宝企业版通过企业员工雇佣关系，锁定了中国数量众多的“中小微”企业，并号称以解决“融资难，融资贵”为核心卖点。
然而真正引发猜想的，是银行代表的出席发布会，虽然很多人习惯把传统金融和互联网金融有着水火不同炉的新旧分界线，但事实是银行比谁都更关注互联网金融的发展，而他们仍然把“橄榄枝”抛向了借贷宝。
众星捧月背后的商业逻辑
如此多的关注，意味着背后深厚而复杂的商业机会。那么，借贷宝企业版到底凭什么“夸下海口”，引得众多声音如此关注？
人人行科技CEO王璐，这位1988年出生的年轻CEO，是借贷宝的“掌舵人”。事实上，借贷宝的管理团队，大多数都是像他一样的年轻人。
在王璐的发言之中，他指出借贷宝企业版核心功能在于，在平台上，企业能够快速地向员工发起融资。员工可以基于自己对企业的了解自主决定是否投资。而企业版整体上可以说是一个“价格发现”的利器。
但这里有个先提条件，即开发者认为，由于员工是对企业最为熟悉的人，通过持续观测员工和企业间的互动行为，平台将清楚、动态地掌握企业的运行和资信状况，进而有能力为社会资金方提供企业信用评价和交易撮合服务，降低资金方的成本和风险，为企业引进“价格”合理的资金，优化社会整体资金配置。
上述设计的意义在于，把企业日常对资金的一部分需求，可以直接通过借贷宝企业版转化成为了部分企业员工的理财机会，实现了融资与回报的统一。
那么，从中长期看，这样的商业逻辑又意味着多大的社会价值呢？
开发者认为，这扇大门打开后，据估算至少是价值一万亿的市场价值。按照经验，未来也许这有望等同于一万亿的公司市场估值。要完成这个宏大的战略，相信未来每一次融资都是难得的投资机遇。
一根杠杆 改变企业生态
“借贷宝企业版通过服务中国最具活力的生产和资本力量——即数以千万计的中小企业、数以亿计的企业员工以及超万亿级的社会资金，通过对接这些企业、员工和社会资本的投融资需求，并可获取海量的金融大数据。”
金融的价值在于对风险的管理。借贷宝推出企业版的风险管理立足于互联网大数据和熟人生态两大要素。
那么借贷宝企业版如何管理风险？据称，有别于传统宏观经济指标的笼统和滞后性，借贷宝企业版将全面涵盖经济的生产端和投资端，系统、准确、及时地从微观层面获取第一手信息，并通过大数据技术挖掘出中宏观特征，更好地帮助经营者、投资者和政策制定者做出合理决策。这意味着借贷宝企业版将广泛应用大数据等技术。而且，企业版同样延续了个人版单向匿名的模式，使得企业员工可以自由选择是否投资给企业。
但不论怎样，企业确实多了一条基于“诚信”的融资途径。不过借贷宝从一款熟人间应用的App到如今企业应用平台，从来都沿着互联网的模式和用户使用习惯而设计出的纯信息平台，起步虽较晚，但是却真是轻装上阵，其创新的模式可以从最新的监管要求入手，令众多同行企业“羡慕不已”。而且借贷宝事实上给了不规范的民间借贷找到了一条规范、低成本和可持续的出路。
对于借贷宝企业版，显然赢得了重量嘉宾的一些期许。中国中小微企业协会李子彬会长便表示，“我们应该鼓励创新融资渠道，丰富融资产品和工具。只要多想办法，一定能够解决这些问题，让中国金融改革真正支持到实体经济发展。”
但，新长征路上，究竟企业便捷融资的“新时代”能否顺利来临，还需要我们拭目以待。
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